少儿重疾险大黄蜂9号和小青龙2号怎么买更合适？

儿童肿瘤，是很容易被忽视，但又高发的疾病类型。

具有“发病率高、治愈率高、治疗费高”的“三高”特点。

今年6月，北京人寿就曾公布过一例儿童肿瘤的高额赔付案例：2岁男孩因不幸罹患神经母细胞瘤，获赔130万+理赔金。

正是有了这笔钱，帮助这个家庭顺利度过难关，让孩子得到更好的治疗恢复。

作为少儿重疾险市场的引领者，大黄蜂系列少儿重疾险自2017年面市以来，凭借着保障全面、赔付比例高、保费便宜、责任灵活可选等优点广受家长们的欢迎。

最近，终于等来了大黄蜂9号终身版的上新升级。

本次升级没有特别大的变化，必选责任上除了常见的重、中、轻症、少儿特疾和罕见病，新增了性价比非常高的恶性肿瘤拓展保险金。

其中，少儿特定疾病和罕见病保障，基本成了少儿重疾的标配，市面上优秀的少儿重疾基本都包含这项责任。

上边130万的赔付也正是由于神经母细胞瘤属于特定疾病，保额翻倍的原因。

此次大黄蜂9号终身版在赔付力度上进行了调整：

· 20种少儿特疾，限1次：第1年50%基本保额、第2年100%基本保额、第3年及以后130%基本保额；

· 20种少儿罕见病，限1次：第1年100%基本保额、第2年170%基本保额、第3年及以后210%基本保额。

虽然在第3年之后，比老版和同类产品多了10%的保额。

但不可否认的事实是前两年的赔付明显缩水了。

如果投保后的2年内不幸罹患特定疾病或者罕见病，获得的赔付比老版和同类产品要少很多。

对于这一点比较介意的朋友，建议组合多款保障，稍后详细讲。

此次升级还在癌症保障方面做足了功夫，在必选责任中新增了癌症拓展保险金。

确诊原位癌或恶性肿瘤-轻度后，之后首次患重疾，如果是恶性肿瘤-重度，那么能够额外赔付50%基本保额。

另外，如果同时选择了”重度疾病多次给付保险金”和“恶性肿瘤-重度”关爱保险金，二者可以叠加赔付，最高可赔270%基本保额。

先看基础保障。

两者基本一致，大黄蜂9号缴费期有更多选择，最多可以选35年交，多少能减轻一点年均缴费压力。

基础保额上小青龙2号保额限制更宽松一点，最低10万，最高80万。大黄蜂9号是最低10万，0-2岁最高50万，3-17岁最高70万。

建议一：想要长交期选择大黄蜂9号，追求80万高保额选择小青龙2号。

重疾保障部分，小青龙2号自带重疾3次赔。

大黄蜂9号基础责任是重疾单次赔，可选重疾多次赔，附加后赔付次数和赔付比例更高，最高赔付4次重疾。

两款都能赔完重疾，再赔轻症和中症（这一点也很重要，线下大多产品都不支持，但这两款都支持就没详细讲）。

不过小青龙2号多了一个前提条件，“第二次重疾（癌症额外赔）赔付前”。

意思就是要在第一次重疾和第二次重疾发生的这段时间之间，中/轻症才能继续赔。

大黄蜂9号则没有这个限制，更宽松一点。

建议二：看中基础责任自带重疾多次赔选择小青龙2号。追求重疾赔付次数和赔完重疾赔轻中症限制更少的选择大黄蜂9号。

另外少儿特定疾病和罕见病，小青龙2号是20种特疾额外赔付120%基础保额，大黄蜂9号是阶梯式的，20种少儿特疾第1年赔50%，第2年赔100%，第3年及以后赔130%。

罕见病这方面，小青龙2号16种额外赔200%，大黄蜂20种，第1年赔100%，第2年赔170%，第3年赔210%。

建议三：承保后180天-第2年，大黄蜂9号比小青龙2号低一点，从第3年一直到终身比大黄蜂9号比小青龙2号高10%。在意前两年赔付比例的，可以选择小青龙2号。

再看看可选责任。

重疾多次，小青龙2号自带了这个责任。大黄蜂9号为可选，最多赔3次，不分组，间隔期为1年，赔付比例分别是120%/120%/150%基础保额；

但如果同时选择癌二次，那么非癌到癌的间隔期是180天。

恶性肿瘤额外赔，2款产品都是一样，恶性肿瘤新发/复发/持续/转移，额外赔付120%基本保额。（癌→癌：间隔3年；非癌→癌：间隔180天）

疾病关爱金这方面，小青龙2号可选前30年重中轻额外赔60%、20%、10%基本保额或60岁前重中轻额外赔100%、20%、10%基本保额；

大黄蜂9号是60岁前重中轻额外赔60%、20%、10%基本保额。

如果选60岁前额外赔，那重疾比大黄蜂多赔40%基本保额。

最后看下其他责任，小青龙2号有住院津贴可选责任，大黄蜂9号有恶性肿瘤拓展保险金。

总体来看，两款都是第一梯队的少儿重疾险，看中哪方面选择哪方面表现更好的即可。

如果你还是纠结，那就两者组合投保，优势兼得。比如本来打算投保50万，可以两者各25万，或者一个30万一个20万这样投保。