10年3.02%，比银行五年定期存款利率还高的年金保险~

今年以来，银行定期存款利率下调的速度简直可以说是HR提离职——不干人事…

从中农工建等国有大行，到地方中小银行已经先后进行了三四轮的调整。

据融360数据，仅今年以来，5年期定期存款利率下调幅度已超过41.3个基点，下降幅度最大。

截止目前，五年期定存利率已下降到2.25%。

而且很多银行出现了五年期定存利率比三年期还低的情况，以建设银行为例，三年期2.6%，五年期2.25%，足以见得在当前环境下，银行已经不喜欢长期存款了。

建设银行APP

而放眼到过去10年，定期存款的利率是一直在下调的。

这还不是最难受的，据多家证券公司预测，接下来继续降息降准的可能性仍然较大。

面对银行定期存款利率低、大多不再保本兑付的理财市场新环境，如何能实现更高的收益水平，且安全无风险呢？

为了这个需求，周末两天研究了几十家保险公司的数十款理财险，终于找到一款短期内收益就能猛增的神器。

交完保费只需“定存”持有三年，就能实现每年折合单利2.83%的超定存收益，如果再持有两年，单利可超3.02%。

而且产品没有健康告知，最低仅需5000元就可以投保，门槛非常低，适合想给自己或者家人存一笔钱的所有人群。

一、主险收益

以30岁女性，交5年、年交10万为例：

现金价值所见即所得，投保后就会印在保单里，确保可得，受《保险法》和国家金融监督管理总局的约束。

可以看到，交完保费后2年即可回本，现价达到51万8200，超过了已交保费。

交完保费第3年，现价高达58万5000元，如果此时退保，就可以获得8万5的收益，折合单利2.83%，比银行五年期定存保证时间更久、收益更高。

如果继续持有，保单第10年更是达到了3.02%，远超大部分固收类产品收益。

而且，就算你不想退保，也可以继续持有，因为产品本身是一个养老年金险，接下来每年的现金价值增长都是按照3%的预定利率复利递增的。

如果中途需要用钱，产品支持减保领取，且减保规则写进条款。

比如第10年现金价值有62万多，此时想要用钱，就可以减保10万出来开支，剩余部分继续复利递增。

如果持有一辈子，女性可以选择55/60/65岁起领取养老年金，且可选保证领取10/15/20年。

上边的测算以60岁领取、保证领取10年为例，从60岁起，每年可领取62400元，活多久领多久。

假设生存到80岁，累计领取养老年金131万400元；

假设生存到90岁，累计领取养老年金193万4400元。

当然，如果你就是单纯规划养老年金，那么还要考虑可以附加的增值服务，比如养老社区、信托等，这款产品就不一定作为首选了。

二、万能账户增值

产品除了以上收益，总保费达到5万，还支持额外附加万能账户。

终身保底2%收益，2023年12月最新结算利率4.25%。

换句话说，上个月投保的客户，这个月就已经收到了按4.25%年化利率结算的利息了。

因此，对于大部分理财经验薄弱、不想费心打理、不喜欢股市高风险的人群，这种躺赚的产品实在是可遇不可求~

而且按照从业经验，这样的产品往往不长久。

如果你有储蓄或挪储需求，想要给自己、家人规划一笔可靠的收益类产品，一定要抓紧时间。

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